تعتبر المملكة العربية السعودية من الدول التي تدعم مواطنيها في تحقيق حلم امتلاك المسكن، وذلك من خلال تقديم العديد من برامج القروض العقارية المدعومة والميسرة. يهدف هذا المقال إلى شرح تفصيلي لـ شروط القرض العقاري في السعودية للراغبين في التقديم، مع التركيز على أنواع مختلفة من التمويل، بما في ذلك القروض المدعومة، وتنزيل القرض على منزل قائم، وشروط خاصة بالعسكريين. سنستعرض أيضًا شروط بعض البنوك الرائدة في هذا المجال مثل بنك الراجحي، بالإضافة إلى معلومات حول التنازل عن القرض وشروط التمويل للنساء.
شروط القرض العقاري المدعوم في السعودية
تتيح المؤسسات المصرفية في المملكة العربية السعودية الحصول على التمويل العقاري المدعوم بشروط متنوعة، تعتمد بشكل أساسي على دخل المتقدم، وعدد أفراد الأسرة، والقطاع الوظيفي. تختلف هذه الشروط باختلاف الجهة المقدمة للتمويل، ولكن هناك بعض المعايير العامة التي يجب استيفاؤها.
القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان
تقدم وزارة الإسكان قروضًا مدعومة للمواطنين السعوديين من خلال برنامج “سكني”. من أهم شروط القرض العقاري من وزارة الإسكان:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن يكون المتقدم أو أحد أفراد أسرته غير مالك لأي عقار سكني.
- أن يكون العقار المراد شراؤه مخصصًا للسكن الشخصي.
- أن يلتزم المتقدم بشروط رهن العقار.
- تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيد وجهة التمويل.
- إمكانية تمويل الوحدات تحت الإنشاء مع سداد 10% (وقد يتم تخفيضها إلى 5%) وتسليم الوحدة خلال 3 سنوات.
- تمويل البناء الذاتي يتطلب امتلاك أرض أو عقار قيد الإنشاء، وصرف التمويل على دفعات مرتبطة بمراحل البناء، مع عدم الحاجة إلى دفعة أولى.
القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد
يشترط بنك البلاد للحصول على التمويل العقاري المدعوم ما يلي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- الحد الأدنى للعمر 20 عامًا.
- أن يكون المتقدم مستفيدًا من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
- الحد الأدنى للدخل الشهري 3,000 ريال سعودي.
- ألا يتجاوز عمر المتقدم 70 عامًا عند سداد آخر قسط.
- أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة.
القرض العقاري المدعوم من البنك السعودي للاستثمار
للحصول على القرض العقاري من البنك السعودي للاستثمار، يجب توفر الشروط التالية:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- الحد الأدنى للعمر 20 عامًا والحد الأقصى 70 عامًا.
- أن يكون المتقدم مسجلاً في قوائم صندوق التنمية العقارية.
- أن يكون المتقدم موظفًا في القطاع الحكومي، شبه الحكومي، العسكري، أو الخاص.
- أن يكون للعقار مساحة لا تقل عن 80 مترًا مربعًا.
- تحويل الراتب إلى البنك.
القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي
يشترط البنك الأهلي السعودي للحصول على التمويل المدعوم ما يلي:
- موافقة مسبقة من صندوق التنمية العقارية.
- الحد الأدنى للعمر 20 عامًا والحد الأقصى 70 عامًا.
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- الحد الأدنى للراتب 3,000 ريال سعودي.
- تحويل الراتب إلى البنك الأهلي.
- الالتزام بفترة عمل لا تقل عن شهر واحد.
- تقديم دفعة أولى تتراوح بين 10% و 30% من قيمة العقار.
التمويل العقاري المدعوم من بنك الراجحي
بنك الراجحي يقدم التمويل العقاري المدعوم بشروط تشمل:
- مطابقة شروط صندوق التنمية العقارية.
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
- الحد الأقصى للتمويل 500,000 ريال سعودي.
- مدة التمويل تصل إلى 30 عامًا.
- تسجيل ملكية العقار باسم البنك حتى سداد كامل القرض.
شروط تنزيل القرض العقاري على منزل قائم
تتيح بعض الجهات إمكانية تنزيل القرض العقاري على منزل قائم، وذلك بشروط محددة:
- تقديم طلب للحصول على القرض في وزارة الإسكان أو صندوق التنمية الاجتماعية.
- أن يكون المتقدم مسجلاً في قوائم الانتظار.
- سداد أقساط أي قروض قائمة بشكل منتظم.
شروط القرض العقاري للعسكريين
يستفيد العسكريون من برامج القروض العقارية المخصصة لهم، والتي تقدم مزايا إضافية. تشمل شروط القرض العقاري للعسكريين في صندوق التنمية الاجتماعية:
- أن يكون المتقدم عسكريًا سعوديًا على رأس العمل.
- أن يكون مسجلاً في قوائم الانتظار في وزارة الإسكان أو الصندوق العقاري.
- الحصول على قرض حسن إضافي يغطي 20% من قيمة العقار (بحد أقصى 140,000 ريال) بالإضافة إلى التمويل من الجهات التمويلية.
شروط التنازل عن القرض العقاري لغير الأقارب
لا يسمح صندوق التنمية الاجتماعية بالتنازل عن القرض العقاري لغير الأقارب من الدرجة الأولى، مع الالتزام بشروط معينة مثل أن تكون المتنازل له أرملة أو مطلقة، أو أخت غير متزوجة تجاوزت الأربعين عامًا.
شروط القرض العقاري للنساء
تتيح برامج التمويل العقاري للنساء السعوديات الحصول على قروض مدعومة بشروط تشمل:
- أن تكون المتقدمة سعودية الجنسية.
- الحد الأدنى للعمر 21 عامًا.
- الحد الأدنى للدخل 5,000 ريال سعودي.
- القدرة على سداد الأقساط من الدخل الثابت.
- التسجيل في وزارة الإسكان وصندوق التنمية الاجتماعية.
في الختام، تتطلب عملية الحصول على القرض العقاري في السعودية استيفاء مجموعة من الشروط والمتطلبات التي تختلف باختلاف الجهة المقدمة للتمويل ونوع القرض. من الضروري على المتقدمين مراجعة هذه الشروط بعناية والتأكد من استيفائها قبل البدء في إجراءات التقديم. يمكن الاستفادة من حاسبات القروض العقارية التي تقدمها البنوك مثل بنك التنمية والراجحي لتقدير قيمة القرض المناسبة والتقسيط الشهري المتوقع.
