غالبا ما يأتي العام الجديد محملًا بالوعود والآمال المشرقة نحو بدايات جديدة، مما يوفر الفرصة المثالية لإعادة التفكير في قرارتنا السابقة وإعادة صياغة أهدافنا بحيث نتخلص من عثرات سابقة ونتعلم من أخطاء ماضية. من بين جميع القرارات التي يجب أن نضعها قيد الاعتبار، القرار الذي يمكن أن يغير حياتنا حقًا هو العمل من أجل حريتنا المالية. وما هي أفضل طريقة للبدء من تحسين مواردنا المالية الشخصية، بالسياق التالي “سيدتي” تعرفك على استراتيجيات فعالة لتحقيق حياة خالية من الديون.
“منحدر يناير” حقيقة تؤثر على الكثير من الناس
تقول لبنى نبيل أبو شعر، اختصاصي تنمية بشرية لسيدتي: مع بداية العام الجديد يعمل كل منا على تقديم كشف حساب لأخطاء العام الماضي على كافة الأصعدة سواء الاجتماعية أو العلمية أو العملية أو المالية، وكثيرًا ما نتوقف أمام الأخطاء المالية خاصة إذا لم نتمكن من تحقيق التوازن المناسب خلال العام الماضي ما بين الدخل والإنفاق ودخلنا العام الجديد بفاتورة من الديون السابقة التي تثقل الكاهل ونئن تحت وطأتها مهما كان التجاهل، ويحتار في كيفية سدادها العقل الواعي ذو الحكمة الباهر.
تقول لبنى: أيها الشاكي من ديون نهاية العام غير الموزونة وزيادة نفقات غير محسوبة. لا تقلق لست وحدك، فـ”منحدر يناير” الشهير هو حقيقة تؤثر على الكثير من الناس، وهناك دائمًا طريقة للخروج من أي مأزق. من خلال خطة واضحة واستراتيجيات بسيطة، يمكنك تغيير وضعك والبدء في بناء اقتصاد شخصي أقوى وأكثر صحة.
والسياق التالي يعرفك على قصة من لم يستطيعوا التعامل مع ديونهم بذكاء فهذه عائلة ألمانية تخسر 26 مليار دولار من ثروتها
استراتيجيات لبناء وضع اقتصادي شخصي قوي
تقول لبنى: هناك عدد من الإجراءات الواقعية العملية والتي يمكنك من خلال الالتزام بها تقليص ديونك، ومن ثمّ تتوجه بخطى ثابتة نحو الاستقرار المالي الذي طال انتظاره. لأن الأمر لا يتعلق بالأرقام فقط، بل يتعلق باستعادة راحة البال والشعور بالتحكم في حياتك. هذا هو الوقت المثالي لاتخاذ الإجراءات اللازمة وجعل هذا العام 2025 عامًا مختلفًا.
الخطوة 1: تحليل وفهم وضعك المالي
قبل التفكير في أي استراتيجية للتخلص من الديون، تحتاج إلى رسم صورة واضحة عن وضعك المالي، وعلى الرغم من أن هذه الخطوة قد تكون غير مريحة، إلا أنها ستضعك على بداية الطريق، ولذلك استعن بهذه الخطوات:
- حدد كم تدين ولمن (قم بإعداد قائمة مفصلة بجميع ديونك).سد
- حدد الدائنين وأهم صفاتهم
- حدد إجمالي المبلغ المستحق.
- حدد شروط الدفع.
- قم بتنظيم ديونك حسب الأولوية، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل تاريخ السداد، سعر الفائدة، أولوية السداد. حدد دخلك ونفقاتك الشهرية
- حدد مقدار الأموال التي يمكنك تخصيصها لسداد الديون دون المساس باحتياجاتك الأساسية (تذكر أن الديون يجب ألا تتجاوز 30% من دخلك الشهري).
- حدد ما الذي يمكنك تغييره في عاداتك لتجنب المزيد من الديون.
- حدد مجالات التحسين في عاداتك المالية الحالية.
- فكر في كيفية ضبط مصاريفك أو زيادة دخلك.
- ضع حدود واضحة لنفسك حتى لا تعود لنفس المشكلة.
الخطوة 2: تحديد استراتيجية الدفع التي تناسبك
تقول لبنى: الآن بعد أن عرفت مديونتك بالتفصيل، فلا بد من إيجاد طريقة لتقليلها، وهناك استراتيجيتان رئيسيتان للتخلص من ديونك
الطريقة الأولى:
- تقوم على إعطاء الأولوية لأصغر الديون، بغض النظر عن أسعار الفائدة.
- قم بتسديد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الديون باستثناء أصغرها.
- خصص أي أموال إضافية لسداد هذا الدين الأول.
- بمجرد سداده، ستشعر بالانجاز وتتحفز لمزيد من السداد ومن ثم استخدم ما تبقى من أموال لسداد الدين التالي بالقائمة التي حددتها من قبل، وهكذا حتى تسدد كل ديونك.
الطريقة الثانية:
- حدد الديون حسب أسعار الفائدة، من الأعلى إلى الأدنى، أو حسب تاريخ السداد من الأقرب للأبعد
- ركز على سداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً والتاريخ الأقرب.
- اعمل على تغطية الحد الأدنى من الدفعات على باقي الديون الأقل فائدة والأبعد في تاريخ السداد.
الخطوة 3: إنشاء خطة عمل والالتزام بها
تؤكد لبنى أن هذه الخطوة هي أهم الخطوات للتخلص من الديون وتحقيق حياة مستقبلية خالية من الديون وهي تقوم على الانضباط.
- قم بإعداد ميزانية شهرية تتضمن نسبة ثابتة من دخلك تحددها لسداد الديون (كما ذكرنا آنفًا لا تتخطى 30%)
- حدد النفقات التي يمكنك تقليلها أو التخلص منها مؤقتًا.
- تجنب عمليات الشراء الاندفاعية.
- قم بإلغاء الاشتراكات التي لا تستخدمها.
- اعمد لتقليل الخروجات المتكررة.
- التزم أيضًا بالتوقف عن الحصول على ديون جديدة.
- استخدم النقد فقط لمشترياتك.
- تخلص من بطاقات الائتمان حتى تتمكن من السيطرة على الأموال التي تنفقها.
الخطوة 4: تحدث إلى الدائنين
على الرغم من صعوبة هذه الخطة إلا أنها مهمة ولا تعتقد أن التفاوض مخيف أو شبه مستحيل، تشجع وخذ الخطوة الأولى ولا تدع الخوف أو الخجل يمنعك. هذا الإجراء البسيط يمكن أن يوفر لك العديد من الفوائد ويسهل طريقك إلى الحرية المالية.
ويمكنك أن:
- تطلب تجميد الفائدة حتى تكمل سداد المبلغ.
- إعادة التفاوض على شروط الدفع.
- إعادة هيكلة الديون
الخطوة 5: قم بزيادة دخلك
إحدى طرق التخلص من ديون سابقة وتحقيق حياة خالية من الديون هي البحث عن مصادر دخل إضافية ويمكنك ذلك من خلال:
- الاستعانة بالوظائف المستقلة: كتقديم خدمات مثل التصميم الجرافيكي أو الكتابة أو الاستشارات.
- الاستثمارات البنكية: كالاستثمار في الصناديق أو أصول الدخل الثابت التي تولد دخلاً سلبياً كدخل إضافي
- البدء في مشروع تجاري صغير: يمكنك استكشاف الفرص التي لا تتطلب استثمارًا أوليًا كبيرًا، مثل الصناعات اليدوية أو الدروس عبر الإنترنت أو بيع المنتجات عبر الإنترنت.
- قم بإقامة أنشطة إبداعية في المنزل: بدلاً من الإنفاق على الترفيه، على سبيل المثال الخروج لمشاهدة فيلم حيث يمكنك استئجار فيلم في المنزل والاستمتاع بوجبة خفيفة جيدة.
وإذا تابعت السياق التالي ستتعرفين على المزيد من: نصائح لإدارة المال بذكاء وتخطيط مالي جيد للشباب
